个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。接下来小编为大家精心准备了2017银行从业资格考试个人理财考点，想了解更多相关内容请密切留意我们免费!

　　　市场有效性市场有效性

　　一投资理论和市场有效性

　　1、持有期收益和持有期收益率

　　面值收益 HPR = 红利+面值变化

　　面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 红利收益+资本利得收益

　　例题：张先生在去年以每股25元价格买了100股股票，一年来得到每股0.20元的分红，年底股票价格涨到每股30元，求持有收益和持有收益率。

　　答案：持有收益 100*0.20+100*30-25=520元

　　持有收益率 520/2500 = 20.8%

　　另一种算法，红利收益0.20/25=0.8%，资本利得收益30-25/25=20%，合计20.8%

　　2、预期收益率期望收益率：

　　投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

　　例题：

　　假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%;Z资产价值300元，期望收益率15%，则该资产组合的期望收益率是

　　A 10% B 11% C 12% D 13%

　　3、风险的确定

　　方差：一组数据偏离其均值的程度，ΣPi*[Ri-ERi]，

　　P是概率、R是预期收益率

　　标准差：方差的开平方根σ

　　变异系数： CV = 标准差/预期收益率=σi/ERi

　　4、必要收益率：

　　投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分。

　　例题：一张债券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是元

　　A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 答案：100*1.5/1.125=85.11

　　例题：徐先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5%的情况下无法实现这个目标呢?1.0510=1.63

　　A 整笔投资5万元，再定期定额6000元/年

　　B 整笔投资2万元，再定期定额10000元/年

　　C 整笔投资4万元，再定期定额7000元/年

　　D 整笔投资3万元，再定期定额8000元/年

　　5、系统性风险和非系统性风险

　　系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等

　　非系统性风险：微观风险，与具体产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发事件风险。

　　二市场有效性：

　　1、随机漫步

　　2、市场有效性的三个层次

　　1弱姓有效市场 历史信息：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到

　　2半强型有效市场公开信息：基本面分析是徒劳的

　　3强型有效市场内幕信息：任何信息都体现在价格上

　　3、有效市场假定的意义

　　1主动投资策略：前提是相信市场无效

　　2被动投资策略：前提是认为市场有效

　　　相关法律法规

　　一、民法通则

　　个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　1、基本原则：

　　个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

　　2、民事法律关系主体

　　1自然人的民事行为能力：

　　18岁以上完全16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。

　　10岁以上限制进行民事行为能力

　　2法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织合伙企业、分支机构等

　　3、民事代理

　　委托代理、法定代理、指定代理

　　例题：民事活动中最核心、最基本的原则是

　　A 自愿原则 B 公平原则 C 等价有偿原则 D 诚实信用原则

　　例题：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为法人。

　　A 企业 B 机关 C 事业单位 D 社会团体 E个人

　　例题：下列机构中属于企业法人的有

　　A 中国银行天津分行 B 中国工商银行股份有限公司

　　C 花旗银行中国有限公司 D 苏格兰皇家银行北京代表处

　　E 中国人寿北京分公司

　　二、合同法

　　1、合同的概念

　　2、合同的订立

　　3、格式条款合同

　　5、无效合同

　　6、可撤销的合同

　　7、合同的履行

　　8、违约责任

　　例题：根据《合同法》，下列哪个是错的

　　A 合同当事人的法律地位平等

　　B 当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C 当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务

　　D 当事人不能委托代理人订立活动。

　　例题：下列对格式条款理解不正确的是

　　A 格式条款是指当事人为充分使用而预先拟定，并在订立合同时未予对方协商的条款

　　B 合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明。

　　C 订立格式合同应采取公平原则而确定当事人之间的权利义务

　　D 格式条款和非格式条款不一致时，使用格式条款。

　　三、商业银行法

　　商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

　　1、商业银行组织形式

　　2、经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

　　三性原则：安全性、流动性、效益性

　　3、商业银行的主要业务

　　4、商业银行的运作和法律责任

　　例题：在我国，商业银行开展个人理财业务实行

　　A 登记制和报告制 B 注册制和报告制 C 审判制和注册制 D 审批制和报告制

　　例题：商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金总额，不得超过商业银行总行资本金总额的

　　A 40% B 50% C 60% D 80%

　　例题：金融机构应该按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

　　A 一年 B 二年 C 五年 D 十年

　　例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是

　　A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同

　　例题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款用户出具存单或进账单是

　　A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同